Apa Itu Skor Kredit? Fungsi, Cara Cek dan Meningkatkannya

Bagi kamu pengguna layanan kredit pastinya sudah tidak asing lagi dengan yang namanya skor kredit. Skor kredit adalah salah satu indikator yang menggambarkan risiko kredit seorang calon debitur.

Itu secara singkatnya. Lantas apa itu skor kredit secara luas? Kamu bisa simak artikel ini sampai selesai tim Mustakim Media akan menjelaskan lengkap mulai dari pengertian skor kredit, fungsi, syarat skor kredit baik hingga cacar meningkatkan skor kredit.

Apa Itu Skor Kredit?

Seperti janji kami sebelumnya bahwa kami akan membahas lebih panjang mengenai skor kredit. Jadi, skor kredit ini adalah sebuah sistem yang diterapkan oleh lembaga pembiayaan yang menilai kelayakan peminjam saat mengajukan pinjaman.

Dan dalam hal ini, kriteria penilaian yang dilihat biasanya terdiri dari pekerjaan, usia, status perkawinan, masa kerja hingga jabatan.

Dan saat calon peminjam telah mengumpulkan semua persyaratan, pihak pemberi pinjaman akan menganalisis riwayat transaksi calon peminjam.

Nah, contohnya seperti banyaknya kredit yang pernah dimiliki, kepemilikan beban kredit dan seberapa sering menunggak pembayaran dan lain sebagainya. Skor kredit ini adalah angka yang mengestimasi kemampuan nasabah dalam melunasi utangnya tepat waktu.

Dan angka ini pada umumnya berkisar antara 250-900 semakin tinggi angkanya maka semakin mengidikasikan kemampuan membayar utang yang lebih baik.

Ada yang menyebutkan bahwa skor kredit yang baik juga dapat membantu mendapatkan bunga yang lebih ringan. Dan apabila skor kredit rendah, bank akan melihat resiko pelunasan yang lebih tinggi.

Oleh karena itu, mereka mengenakan bunga yang lebih tinggi pula sebagai konpensasinya. Lembaga keuangan dan perusahaan perbankanlah yang akan mengukur kredit skor tiap nasabahnya.

Fungsi Skor Kredit

Nah, setelah mengetahui apa itu skor kredit alangkah baiknya kamu juga mengetahui apa fungsi dari skor kredit ini. baiklah ini penjelasan lengkap mengenai fungsi dari skor kredit adalah:

1. Bahan Evaluasi dan Analisis permohonan Kredit

Nah, untuk fungsi skor kredit pertama yaitu untuk mengevaluasi dan menganalisis dari informasi yang didapatkan melalui sistem kredit skor. Pihak bank atau pemberi pinjaman akan semakin terbantu dalam melakukan analisis dan pengambilan keputusan.

2. Menilai Kemampuan Membayar

Bagi lembaga pemberi pinjaman tentunya skor kredit ini sangat berfungsi sebagai tolak ukur kemampuan calon debitur terhadap pembayaran kredit. Dan hal ini diketahui melalui kebiasaan calon peminjam dalam bertransaksi seperti seberapa sering berbelanja dan melakukan pembayaran menggunakan kartu kredit.

3. Menekan Biaya Operasional

Selanjutnya fungsi dari skor kredit adalah menekan biaya operasional karena seluruh data telah terintegrasi sehingga bank dapat melakukan pengecekan dengan lebih muda, cepat dan akurat.

Syarat Skor Kredi Baik

Apa itu skor kredit dan dikatakan skor kredit baik? beberapa skor kredit dikatakan baik karena hal:

1. Skor Kredit BI Cheking  menurut OJK

• Skor satu jika kredit lancar
• Skor 2 tergolong kategori kredit dalam perhatian khusus
• Skor 3 adalah tergolong ke kategori kredit tidak lancar
• Skor 4 tergolong kategori kredit diragukan
• Skor 5 tergolong kategori kredit macet

2. Skor Kredit Menurut FICO

• Nilai 300-579 kategori buruk
• Nilai 580-669 kategori fair
• Nilai 670-739 kategori baik
• Nilai 740-799 kategori bagus
• Nilai 800-850 kategori luar biasa

Faktor yang Mempengaruhi Skor Kredit

Nah, setelah mengetahui apa itu skor kredit dan syarat skor kredit yang baik. kini mari kita bahas faktor yang mempengaruhi skor kredit itu apa saja ya? ini penjelasan lengkapnya. Di disimak baik-baik ya!

1. Riwayat Utang

Faktor yang mempengaruhi pertama yaitu riwayat utang dan segala sesuatu di dalamnya, termasuk mengenai ketepatan waktu pembayaran utang. Ketika mengevaluasi bagian kreditur akan menilai.

Jadi mulai dari sekarang, usahakan jangan pernah telat membayar utang cicilan atau melunasi utang. Hal ini tidak hanya berlaku pada pinjaman bank nominal besar, tetapi juga pinjaman pada online financial service sejenis Paylater dan lainnya.

2. Besaran Utang

Selain riwayat utang yang mempengaruhi skor kredit yaitu besaran utangnya. Katakanlah kamu telat membayar cicilan akan tetapi bagaimana jika selama ini kamu telah meminjam nominal yang sangat besar.

Lembaga penghitung skor juga akan mengukur limit kredit setiap orang jika masih di utilization kemungkinan bisa dipertimbangkan.

3. Periode Riwayat Utang

Semakin lama periode riwayat utang maka akan semakin bagur bagi kamu yang berencana ingin mengajukan pinjaman.

4. Banyaknya Jumlah Utang

Hal yang mempengaruhi skor kredit selanjutnya yaitu banyaknya jumlah utang. Para kreditur tentunya tidak ingin mengambil resiko cukup tinggi ketika calon debitur memiliki banyak utang.

5. Jenis Utang

Nah, semakin banyak jenis kredit yang kamu pernah coba maka semakin bagus skor kredit kamu nantinya.

Cara Cek Skor Kredit

Setelah memahami apa itu skor kredit hingga kategori skor kredit kini kita beranjak ke cara cek skor kredit, begini caranya”

• Langkah pertama yang perlu kamu lakukan adalah membuat akun di halaman https://konsumen.ojk.go.id/ministedplk/registrasi di halaman ini, kamu akan diarahkan untuk mengisi formulir permohonan debitur
• Selanjutnya lengkapi informasi dengan mengisi jenis pemohon perseorangan atau badan usaha dan klik “Lanjut”
• Kamu akan diarahkan ke halaman pengisian informasi pribadi
• Kemudian setelah selesai kamu alnjut mengupload dokumen
• Dan pastikan semua dokumen tersebut memiliki resolusi yang bagus
• Dan selesai

Cara Meningkatkan Skor Kredit

Nah, untuk penjelasan terakhir dari pembahasan mengenai apa itu skor kredit. Mari kita bahas pula bagaimana cara meningkatkan skor kredit. Dan berikut langkah-langkah untuk meningkatkan skor kredit, diantaranya adalah:

1. Bayar Hutang tepat Waktu

Untuk meningkatkan skor kredit yang pertama yaitu kamu perlu membayar utang atau cicilan kamu tepat pada waktunya dimana saat jatuh tempo kamu sudah membayarnya dan sekurangnya 6 bulan.

2. Hindari Menutup Akun Kartu Kredit

Selanjutnya jika terpakai kamu cukup membiarkannya saja dan tak perlu menutup akun kredit. Karena akan mengubah sisa kredit utilization. Selain itu, seperti yang telah disebutkan periode riwayat utang yang lama justru bisa menguntungkanmu.

3. Perhatikan Limit Kredit

Dan sebaiknya usahakan untuk menggunakan jatah kredit sebanyak 30% atau kurang. Cara ini dapat membantumu mengamankan jatah pinjaman di kemudian hari dan manfaatkan jatah kreditmu sebaik mungkin.

4. Selalu Riview credit Report-mu

Dan cara meningkatkan limit kredit selanjutnya yaitu kamu perlu cek riview credit report-mu. Hal ini berguna untuk bahan pertimbangan apakah kamu sekiranya memerlukan bantuan penasihat keuangan, mengajukan kosolidasi dan lainnya.

Selain itu, credit report juga bisa membantu kamu memonitor sisa limit kredit yang perlu dijaga. Nah, itulah beberapa cara untuk meningkatkan skor kredit yang kamu miliki bagaimana cukup mudah bukan pastikan membayar cicilan tepat waktu dan riwayat catatan kredit kamu sebelumnya cukup baik.

Maka semakin baik catatan kredit maka semakin mudah kamu mendapatkan limit kredit dari pihak bank yang mempercayai kamu bisa membayar utang-utangnya.

Akhir Kata

Demikian penjelasan mengenai apa itu skor kredit mulai dari syarat kredit bagus, faktor yang mempengaruhi hingga cara meningkatkan skor kredit semoga bermanfaat!